Investire soldi, guida per principianti

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Investire soldi può essere spaventoso, soprattutto per chi sta iniziando, ma per gli stessi motivi, investire è eccitante. Investire non solo ti insegna a far crescere il tuo portafoglio (e a gestire il reddito passivo che segue), ma ti insegna anche a gestire le tue emozioni e a capire la tua tolleranza al rischio.

Il 2008 ha visto crollare i mercati finanziari di tutto il mondo. Alcuni investitori hanno perso centinaia di migliaia di euro dal loro portafoglio. Vedere il valore dei loro portafogli crollare ha fatto precipitare le persone nel panico per evitare ulteriori perdite.

Quello che molti non hanno considerato è che vendere in preda al panico significava solo realizzare le proprie perdite.

Il primo obiettivo di una persona che investe denaro è quello di non “perdere” denaro, ma il denaro che si investe può perdere valore entro poche settimane dall’investimento. Il denaro investito non offre la stessa certezza offerta da un conto di risparmio. Ma ti offre l’opportunità di guadagnare di più nel tempo.

Premetto subito che In questo articolo non imparerai a scegliere le azioni vincenti. Sai perché?

Perché il scegliere le azioni non è sicuramente adatto per gli investitori principianti e che non hanno mai sperimentato la volatilità del mercato azionario prima d’ora.

Invece, questo articolo ti presenterà la ricetta che ho creato per entrare nel mondo del denaro al di là dei miei conti correnti e di risparmio. Ho fatto la mia ricerca leggendo le esperienze di investimento di altre persone ed imparando dai loro errori per aiutarmi a costruire un portafoglio che mi permette di dormire sonni tranquilli.

Quindi, sei finanziariamente idoneo all’investimento?

Se riesci a rispondere di “sì” ai seguenti criteri, potresti essere pronto a iniziare a investire:

  • hai ripagato tutti i debiti (carte di credito, prestiti, etc).
  • hai risparmiato in modo da avere un fondo di almeno sei mesi di spese.
  • hai un fondo di almeno 10.000 euro per le emergenze.

Investire soldi: i miti dell’investimento

Se si parla di investire con un amico, si può essere accolti con una risposta del tipo: “Potresti perdere soldi nel mercato azionario.”.
Vero, non si sbagliano. Si potrebbe perdere soldi nel mercato azionario. Ma rimarrebbe sorpreso di quanto spesso si guadagna investendo nel mercato azionario.

Allo stesso modo, altri miti sull’investire possono impedirti di creare un portafoglio va bene per te.

X è il miglior investimento

È possibile sostituire la X con oro, proprietà o azioni di qualsiasi azienda del momento, ad esempio Google.

Come dice Warren Buffett, non mettere tutte le uova in un solo cestino. Nonostante tutto è importante ricordare che investire in un bene può essere rischioso come le scommesse.

Diventare ricchi rapidamente non è investire, è speculare e può aumentare le possibilità di perdere soldi.

Ci sono alcuni individui che fanno molto bene acquistando un’azione vincente ma è difficile da mantenere questa strategia nel lungo periodo.

Si perdono solamente soldi nel mercato azionario

Il problema di questa affermazione è che può essere vera, ma solo se non fai le tue ricerche, cioè se non conosci una pieno quali siano le tue opzioni di investimento.

I fondi indicizzati ti permettono di investire nel mercato azionario distribuendo il rischio, in modo da evitare di mettere tutte le tue uova in un unico paniere.

Inoltre alcune delle commissioni sono più basse.

Devi pagare di più in tasse per avere rendimenti buoni

Costoso non è sinonimo di qualità. Come qualsiasi cosa che compri, un prezzo più alto non garantisce un rendimento più alto sul tuo acquisto.

A volte vale la pena di pagare un piccolo extra per comprare qualcosa che sembra essere fatto di un materiale di qualità superiore, ma con l’investimento, una tassa più alta non significa che otterrete un forte ritorno.

Uno dei modi in cui gli investitori possono ridurre i loro rendimenti è pagando una commissione elevata calcolata come percentuale del loro intero portafoglio, il che significa che non c’è un limite massimo su quanto potrebbero pagare ad un broker.

Come investitore è possibile “comprare” gli investimenti solo passando attraverso un broker, ad esempio una persona o una società che ha accesso al mercato.

Il broker ti addebiterà una commissione per l’utilizzo del loro servizio. Come per una banca, quando si investe attraverso una società, è possibile aprire un conto presso di loro, grazie al quale si acquistano i propri investimenti.

L’azienda di brokeraggio può addebitare una tassa ogni volta che si acquista un investimento e una tassa annuale per l’utilizzo del loro servizio di conto.

"Il denaro è meglio della povertà, anche se solo per motivi finanziari.“

Investire oggi in azioni, fondi ed ETF

Ora vediamo come si può investire nel mercato azionario.

Il mercato azionario è il luogo in cui è possibile acquistare e vendere le proprie azioni e obbligazioni (parleremo di obbligazioni più avanti).

Quando si acquista un’azione di una società attraverso il mercato azionario, si diventa essenzialmente uno dei proprietari (insieme ad altri investitori) della società.

Gli investitori acquistano le singole azioni perché credono che il prezzo delle azioni crescerà, il che significa che possono realizzare un profitto quando le venderanno. Possono realizzare guadagni enormi e, a volte, un rendimento del 100%.

Tuttavia, se il prezzo delle azioni non aumenta e vendono il loro investimento per ridurre ulteriori perdite, perderanno denaro. Si può anche guadagnare un reddito dalle azioni se l’azienda sceglie di pagare i dividendi (condividendo i profitti con i loro investitori).

Quando un individuo desidera investire in una società, ma non vuole solo acquistare azioni di una società, può investire in un fondo.

Un fondo raccoglie i soldi di molti investitori per acquistare azioni di diverse società, consentendo agli investitori di acquisire esposizione e gestire il rischio.

I fondi aiutano a ridurre il rischio di mettere tutte le uova in un unico paniere. La performance del fondo dipende dalla performance delle società investite attraverso il fondo. I fondi possono essere suddivisi in due categorie: attivi e passivi.

  • Attivo. Un fondo attivo è gestito da un gestore di fondi. Un gestore di fondi acquista azioni in diverse società che, a loro avviso, ottengono risultati migliori rispetto alle società di un indice. Quando si acquista un fondo attivo, di solito si paga una commissione dell’1% o più.
  • Passivo. Un fondo passivo non ha un gestore di fondi. Invece, un fondo passivo di solito segue un indice. Il fondo investe nelle stesse società che compongono un indice con l’obiettivo di ottenere gli stessi rendimenti. Un indice viene utilizzato come misura statistica di un segmento del mercato azionario, ad esempio l’indice Standard & Poor’s 500 (S&P 500) è un indice di 500 azioni, visto come un’indicazione della forza delle azioni statunitensi. Poiché non esiste un gestore di fondi da pagare, un fondo passivo applica commissioni più basse.

Una categoria a sé stante sono i fondi negoziati in borsa (ETF).

Un fondo negoziato in borsa è simile a un fondo indicizzato in quanto, di solito, investe in società in un indice, ma può essere negoziato in borsa, come le azioni. Ciò che attira gli investitori ad utilizzare un ETF rispetto ad un fondo indicizzato è che, come le azioni, gli ETF sono quotati continuamente durante il giorno, il che consente agli investitori di trarre profitto dai movimenti a breve termine.

Le persone investono denaro in fondi e azioni per guadagnare dalla crescita del capitale e/o guadagnare un reddito.

Molti fondi, o azioni, consentono di scegliere tra il raggiungimento della crescita del capitale (crescita dell’investimento iniziale) e guadagnare un reddito regolare (ricevendo dividendi con il capitale investito e rimanendo all’incirca dello stesso valore).

Se stai iniziando a investire e vuoi far crescere il tuo capitale, ha senso investire in prodotti di crescita, cioè quelli che non pagano dividendi. Tuttavia, solo perché hai scelto un approccio di crescita o di reddito, non significa che non puoi cambiare idea.

Se il tuo investimento in crescita ha dato risultati eccezionali, ogni anno.

Se hai scelto di investire in azioni o fondi che pagano dividendi, puoi sempre reinvestire i dividendi ogni anno in nuove azioni o fondi per far crescere il tuo portafoglio invece di prendere i dividendi come reddito.

Per tutti gli investimenti che ti ho scritto una regola empirica è di impegnarsi a tenerli per almeno cinque anni. Questo è un tempo sufficiente per saltare qualche affossamento del mercato.

Se hai bisogno di accedere ai tuoi soldi prima, considera la possibilità di investire in un bene diverso che lo scoprirai continuando la lettura.

Investire denaro: le obbligazioni

Nel precedente capitolo abbiamo visto una parte del mercato azionario in cui un investitore può acquistare un’azione di una società.

In questo modo, non solo si ha la possibilità di guadagnare dalla crescita del prezzo delle azioni nel corso del tempo, ma si può anche avere un reddito proveniente dai dividendi.

Un altro modo di investire attraverso il mercato azionario è l’acquisto di obbligazioni.

Quando un investitore acquista un’obbligazione, presta denaro ad una società per un periodo di tempo concordato e per un tasso d’interesse fisso o variabile. Un’obbligazione viene comunemente indicata come un investimento di debito o un titolo a reddito fisso.

Quando le aziende hanno bisogno di raccogliere fondi per finanziare espansioni o altri progetti, a volte emettono obbligazioni per gli investitori invece di prendere un prestito da una banca.

Inizialmente l’azienda emette obbligazioni per un periodo fisso, chiamato periodo di offerta.

Dopo questo periodo è ancora possibile investire in obbligazioni tramite la borsa valori, ma il prezzo da pagare dipende dal mercato al momento dell’investimento, cioè non sarà possibile acquistare l’obbligazione allo stesso prezzo pagato dagli investitori obbligazionari iniziali.

Perché scegliere di investire in obbligazioni piuttosto che in azioni di una determinata società?

Se un’azienda fallisce, c’è una gerarchia di come viene distribuito il denaro rimanente del patrimonio.

Quando si è azionisti, si ha una partecipazione azionaria nell’azienda, mentre gli obbligazionisti hanno una partecipazione come creditori nell’azienda.
I creditori hanno la priorità rispetto agli azionisti nella gerarchia dei pagamenti, il che significa che il tuo denaro potrebbe essere più sicuro se ottenuto come obbligazione.

In qualità di azionista, tuttavia, è possibile detenere la propria partecipazione a tempo indeterminato e si può ottenere un rendimento più elevato se l’azienda si comporta particolarmente bene.

Le obbligazioni possono essere detenute fino alla scadenza, che di solito è determinata all’inizio (cinque anni, dieci anni o più). È possibile vendere il tuo portafoglio in anticipo, ma rischi di non ottenere il suo valore nominale (l’importo pagato all’inizio).

Il prezzo che ottieni dipende dalla richiesta del tasso di interesse offerto dall’obbligazione.

Come le azioni, è possibile investire in un’obbligazione attraverso un fondo indicizzato (index fund) o un ETF.

“L’investimento deve essere razionale. Se non lo capite, non lo fate.”

Investire oggi con il Peer-to-Peer

Un altro modo di acquistare investimenti di debito è il prestito peer-to-peer.

Il peer-to-peer lending (P2P) è un modo relativamente nuovo di investire (poco più di un decennio fa).

Ecco come funziona:

  • un investitore paga 100 euro in una piattaforma online.
  • la piattaforma divide i 100 euro in piccoli mucchi di denaro, ad esempio cinque mucchi di 20 euro ciascuno.
  • la piattaforma presta 20 euro a cinque diversi mutuatari con diverse valutazioni del credito.
  • il mutuatario ripaga il prestito e gli interessi nel tempo.
  • la piattaforma prende una piccola commissione dagli interessi, poi restituisce il capitale, più gli interessi residui all’investitore.

Se il processo di cui sopra suona familiare è perché questo è esattamente lo stesso processo che le grandi banche utilizzano quando si apre un conto di risparmio o si stipula un prestito.

La differenza è che le grandi banche prendono una quantità maggiore dei tuoi interessi e spesso addebitano un tasso più alto al mutuatario.

Come per le obbligazioni tradizionali, i guadagni sui peer-to-peer si ottengono quando si trattengono i propri investimenti per l’intera durata determinata all’inizio, quindi tieni a mente quanto tempo desideri bloccare i tuoi soldi investire prima di iscriverti ad una piattaforma online. Generalmente, le condizioni di prestito P2P sono generalmente comprese tra i tre e i cinque anni.

Alcune piattaforme accessibili anche da noi italiani sono: Mintos, Fast Invest, Bondora.

Investire soldi nell’immobiliare

La casa che possiedi è un posto dove vivere e non un investimento. Qualsiasi altra proprietà ,di tua proprietà che genera reddito, è un’attività. Quando le persone investono in un immobile, spesso lo fanno affittandolo.

Ciò significa acquistare un immobile e affittarlo per un certo numero di anni prima di venderlo, nella speranza che anche il valore della casa sia aumentato in quel periodo.

Grazie al “comprare ed affittare” è possibile ottenere reddito ed un profitto dal valore della proprietà se cresce durante il periodo di investimento.

Facciamo un esempio con dei numeri. Prendiamo ad esempio una proprietà a Roma. Il proprietario ha acquistato la proprietà nel 2002. Se dovessi acquistare l’immobile da lui oggi, mi costerebbe almeno tre volte quello che ha pagato 15 anni fa.

Per calcolare il tuo ritorno, prendi il reddito da locazione mensile, moltiplicalo per dodici, e poi dividetelo per il prezzo che avete pagato per la proprietà. Ecco un esempio:

Prezzo d’acquisto: €300.000
Affitto annuale: €12.000
Affitto annuale diviso per prezzo d’acquisto x 100 = 4% di rendimento locativo

Poiché molti di noi non hanno 300.000 euro per acquistare la proprietà a titolo definitivo, dovremo utilizzare un’ipoteca ed effettuare un acconto del 30-40% del prezzo di acquisto. Per questa proprietà, sono necessari almeno 90.000 euro per l’acconto. Avreste anche bisogno di altri 15.000 euro per coprire i costi di acquisto di una proprietà, come le spese legali, le spese di indagine, le spese ipotecarie e l’arredamento della proprietà.

Le cifre che ti ho detto sopra sono puramente a titolo di esempio.

Se vuoi utilizzare la proprietà come principale veicolo di investimento considera quanto segue:

  • Grande capitale iniziale richiesto: decine, se non centinaia, di migliaia di euro per iniziare.
  • Minimo cinque anni. per recuperare i soldi spesi per gli onorari degli avvocati e le tasse.
  • Troppe variabili associate. Hai bisogno di buoni inquilini che trattino bene la casa e paghino in tempo. Potrebbe anche essere necessario avere un buon agente immobiliare che ti aiuti.
  • Potenzialmente a basso rendimento e nessuna garanzia di crescita del capitale.
  • Mancanza di liquidità. Non è sempre facile vendere la vostra proprietà; se avete bisogno di vendere rapidamente, si può vendere per meno del valore o del prezzo che avete acquistato per

Il problema principale è che, al fine di iniziare a investire in proprietà, è necessario un importo significativo di denaro, il che può significare mettere tutte le uova in un unico paniere. Cosa che assolutamente NON bisogna mai fare!

Dove investire?

Secondo la ricerca, siamo più propensi a divorziare che a cambiare fornitore di servizi bancari.

Per fortuna, i millennials sono più propensi a cambiare banca per ottenere un tasso migliore. Lo stesso comportamento dovrebbe essere applicato a dove investite i tuoi soldi.

I fornitori di servizi di investimento sono necessari per darti l’accesso al mercato azionario.

Attraverso un fornitore, è possibile acquistare fondi, azioni e obbligazioni. Ci sono due tipi di fornitori: tradizionali e robo.

Oggi, la maggior parte dei fornitori tradizionali sono accessibili online.

I fornitori tradizionali fungono da sportello unico per gli investimenti. Gli investitori possono ricercare le società in cui vogliono investire, comprare e vendere i loro investimenti attraverso il fornitore e monitorare la performance dei loro investimenti.

I fornitori tradizionali suggeriscono di prendere consigli finanziari prima di investire attraverso la loro piattaforma, in quanto non forniscono consigli quando si investe con loro.

Tutti gli investitori sono tenuti a selezionare le proprie azioni e fondi propri. Il principale servizio fornito è quello di consentire l’acquisto e la vendita dei tuoi investimenti.

Tuttavia, si può anche investire attraverso il proprio datore di lavoro acquistando azioni della società in cui si lavora o utilizzando applicazioni speciali.

I robo advisor stanno nascendo negli ultimi anni grazie all’intelligenza artificiale. Un consulente robot è un servizio di investimento online.

I consulenti robo sono adatti per gli investitori che desiderano ottenere i benefici della competenza e allo stesso tempo essere più a portata di mano con il loro investimento.

Essi consentono agli investitori di ottenere un portafoglio pronto all’uso a seconda della loro propensione al rischio.

Rispetto a un fornitore tradizionale, le piattaforme robo consentono agli investitori di iniziare a investire con pochi soldi.

Esempi tutti italiani: Moneyfarm, Tinaba, Virtual B e Oval money.

Negli ultimi anni sono nate delle app come estensione ai robo advisor per fornire agli investitori la possibilità di investire anche pochi centesimi. Un esempio è Acorns.

"Se aggiungi poco al poco, ma lo farai di frequente, presto il poco diventerà molto."

Investire oggi: mantenere bassi i costi

Uno dei lati negativi del guadagnare qualsiasi reddito è che devi pagare le tasse.

Dal momento che si guadagna reddito dai tuoi investimenti sarai tassato. E dal momento che utilizzi anche dei tramiti per investire è necessario pagare anche per il servizio. Tasse e costi di gestione possono influire molto sui tuoi rendimenti complessivi.

Ci sono diverse commissioni di investimento di cui essere a conoscenza prima di investire i tuoi soldi con qualsiasi servizio.

  • Spese di gestione degli investimenti: se utilizzate un fondo attivo, ti verrà addebitata una commissione per pagare il gestore del fondo.
  • Spese di amministrazione: si tratta di una commissione da pagare per l’impostazione del tuo conto.
  • Costo della piattaforma: la piattaforma online che utilizzi può addebitare una tassa annuale per accedere alle loro ricerche, articoli e per tracciare i tuoi investimenti.
  • Costo di uscita: questo è il costo associato all’uscita da una piattaforma.
  • Costi di negoziazione dei fondi: ogni volta che si acquista un investimento, può essere addebitato un costo di negoziazione, a volte indicato come una commissione di intermediazione.

Le commissioni sono espresse in percentuale o in valore nominale. Se stai investendo una piccola somma (meno di €100.000), dovresti considerare un servizio che ti addebita una percentuale del tuo capitale, in quanto (frequentemente) questo sarà più competitivo della commissione fissa. Se stai investendo somme a sei cifre o più considera la tariffa fissa.

Per trovare il fornitore più competitivo, è possibile utilizzare strumenti di confronto online, come Compare Fund Platforms, o Google.

Come avrai capito il problema dell’investimento (o del trading) è che pagherai molte commissioni per entrare e uscire da un investimento. La maggior parte di noi è incoraggiata ad acquistare e tenere investimenti, non solo per far fronte alla volatilità a breve termine del mercato, ma anche per assicurarsi che i guadagni che facciamo non siano divorati dalle commissioni derivanti dall’over-trading.

Se siete tentati di investire in singole azioni o ETF più spesso che una volta al mese, devi trovare una piattaforma che abbia costi di trading bassi.

In sintesi meno soldi si pagano in tasse e imposte e più guadagni.

Investire soldi, si e quanti?

Già dall’inizio di questo mio articolo hai letto che ci sono alcuni criteri che dovrebbero essere soddisfatti prima di investire.

Questo perché tutti i soldi che investi sono a rischio, vale a dire che potresti perdere l’intero investimento. Niente panico! Lo scopo di questo articolo è quello di fornire le basi per investire e di ridurre le possibilità di perdere l’investimento.

Mettere tutte le uova in un solo paniere è rischioso, ma investire è intrinsecamente rischioso, anche con una buona distribuzione di investimenti (asset allocation) che non ti lascia esposto ad un tipo di mercato.

Quando si inizia a investire è importante sapere con quanto si dovrebbe iniziare. Quindi la domanda che dovresti porti e che mi sono posto anch’io è: ”Quale importo di denaro mi sentirei a mio agio a perdere?”.

Puoi scegliere una percentuale dei tuoi risparmi da investire, ad esempio l’1% per iniziare, oppure puoi scegliere un importo fisso, ad esempio 100 euro.

L’obiettivo è quello di scegliere un importo che, se perso, avrebbe un impatto minimo o nullo sulla tua sicurezza finanziaria, e che quindi puoi ancora pagare le bollette, pagare il cibo, pagare l’affitto o i mutui ed eventuali spese impreviste come ad esempio l’elettrodomestico che si rompe o il meccanico per riparare la tua auto.

Uno dei modi per ridurre il rischio è quello di investire regolarmente invece di una somma forfettaria.

Se di recente hai ricevuto un bel risultato in termini di soldi potresti essere tentato di investire tutto immediatamente in modo da poter iniziare a ricevere un reddito passivo. Mentre è saggio assicurarsi che il denaro inizi a lavorare per te, mettere tutto nel mercato azionario allo stesso tempo potrebbe essere più rischioso di quanto ti rendi conto.

Investendo solo una volta nel mercato azionario ti sei bloccato a pagare un singolo prezzo. Il vantaggio di creare un investimento mensile, specialmente quando si investe nel mercato azionario, è che si beneficerà di una media dei costi, sia che acquisti titoli o fondi indicizzati.

Mi spiego meglio con un esempio.

Alessio fa un investimento mensile per acquistare un fondo indicizzato.

Decide di investire 100 euro al mese nel fondo. Nel suo primo mese con 100 euro compra 0,5 quote del fondo. Nel mese successivo, il prezzo del fondo scende e il suo investimento di 100 euro compra 0,7 quote del fondo. Nel terzo mese, il prezzo scende nuovamente e il suo investimento di 100 euro compra una quota del fondo indice azionario.

Dopo tre mesi e 300 euro di investimento, Alessio possiede 2,2 quote del fondo.

Se Alessio avesse invece investito 300 euro nel primo mese, avrebbe ricevuto 1,5 quote del fondo, 0,7 quote in meno che se avesse distribuito i suoi investimenti su tre mesi.

Un altro vantaggio di investire mensilmente è che non devi preoccuparti di vincolare troppo denaro nei tuoi investimenti. Se vuoi investire denaro in qualcos’altro, puoi farlo.

Segreto dell’investire denaro? Diversificazione!

Diversificazione significa distribuire il tuo denaro tra diversi tipi di attività per evitare di essere troppo esposti ai movimenti di un mercato.

Se possedete solo azioni sarai sovraesposto ai movimenti del mercato azionario, il che significa che vedrai il tuo portafoglio saltare su e giù in brevi periodi di tempo.

Quando si diversifica si avverte meno volatilità e si ottiene un rendimento più stabile.

Quindi, quanto si dovrebbe investire in una singola attività?

La maggior parte degli investimenti dipende dalla tua propensione al rischio. Se hai il “pelo sullo stomaco” e riesci a gestire lo stress di vedere il valore del tuo portafoglio cala del 50% in un giorno e hai intenzione di investire per molti anni, allora puoi scegliere di investire il 100% in azioni.

Se, come me, vuoi dormire sonni tranquilli ogni notte e puoi farlo grazie a piccole fluttuazioni giornaliere del valore del tuo portafoglio, poi ripartire il tuo denaro tra i fondi azionari, i fondi obbligazionari, i fondi indicizzati, liquidità (conti di risparmio), il peer-to-peer landing (sia privati che imprese) e le obbligazioni etiche.

Non importa quante ricerche fai in anticipo, non troverai mai l’asset allocation perfetta. È importante ricordare che più a lungo si aspetta per iniziare a investire, meno si beneficerà della capitalizzazione.

Per iniziare, è possibile utilizzare ciò che molti investitori utilizzano: la loro età come percentuale del loro portafoglio.

Ad esempio, un investitore che parte da 25 anni di età deterrebbe il 25% del proprio portafoglio in fondi obbligazionari e il 75% in fondi azionari. Ogni anno aggiusterebbe il proprio portafoglio, l’1% in più di obbligazioni e l’1% in meno di azioni.

A differenza di un conto di risparmio, quando si investe nel mercato azionario o in P2P, il portafoglio cresce e si riduce in momenti diversi, il che significa che una parte essenziale dell’investimento è riequilibrare il portafoglio.

Il riequilibrio aiuta a prevenire la sovraesposizione ad una classe di attività. Se si utilizza la propria età per determinare la percentuale del portafoglio, un giorno si troverà che si detiene il 15% in più di quanto si dovrebbe, il che significa che si potrebbe vendere alcune partecipazioni o aumentare le proprie partecipazioni azionarie per riequilibrare.

Pianifica il tempo per riequilibrare il tuo portafoglio. Questo potrebbe essere ogni mese, ogni trimestre o ogni sei mesi. Alcuni suggeriscono un riequilibrio quando la tua partecipazione aumenta o diminuisce di oltre il 5%.

 

 ProContro
AzioniPotenziale per grandi guadagni

Difficile raccogliere azioni vincenti

Tasse costose

Attivo (potenzialmente dispendioso in termini di tempo)

Perderai soldi se l’azienda è inadempiente

Fondi  indicizzati

Tasse basse

Passivo

Diversificato

Scarsa probabilità di fare guadagni enormi
ETFsNegoziati come un’azionePossibili commissioni elevate
Obbligazioni

Ritorno fisso

Più probabilità di ottenere indietro i soldi se l’azienda è inadempiente

Deve mantenerli fino alla scadenza o rischiare di perdere interessi/parte del capitale
P2P

Reddito o crescita

Opzione passiva (prestito automatico)

Relativamente nuovo quindi potrebbe essere rischioso
Obbligazioni EticheSostiene le comunitàInvestimento a lungo termine (oltre 20 anni)
Proprietà

Leva

Può ricevere sia il reddito che la crescita

Costi di avviamento elevati

Attivo (potenzialmente dispendioso in termini di tempo)

Avere inquilini di buona qualità

Conclusioni 

Per aiutarti ulteriormente ad intraprendere per iniziare ad investire puoi usare la seguente lista di domande da porti:

Sono finanziariamente stabile?

Ho pagato i miei debiti, ho soldi per un’emergenza, sto contribuendo al massimo al mio pensionamento? Il denaro in eccedenza utilizzato per gli investimenti deve essere denaro che ci si può permettere di perdere. Posso pagare l’affitto e le bollette se perdo il mio investimento?

Quando ho bisogno di accedere al denaro?

Se hai bisogno di accedere al denaro in meno di cinque anni, il mercato azionario potrebbe essere troppo volatile come investimento. Il prestito P2P può essere più adatto. Se riesci a bloccare il tuo denaro più a lungo e ad avere un impatto positivo sul tuo investimento, potresti investire in obbligazioni etiche a 20 anni.

Qual è per me una buona allocazione patrimoniale?

Se sei agli inizi e che vuoi investire nel mercato azionario prendi in considerazione un ampio fondo indicizzato azionario e un fondo obbligazionario. Puoi provare l’approccio basato sull’età e quindi investire la tua età in percentuale.

Quale fornitore è più competitivo?

Se stai investendo una piccola somma è fondamentale controllare la percentuale di commissione applicata dai fornitori. Leggi articoli approfonditi di giornali rinomati che mettono a confronto fornitori contemporaneamente oppure online. Una tariffa fissa è veramente competitiva solo se si investe più di 100.000 euro.

Quanto posso impegnarmi a investire ogni mese?

L’investimento forfettario non è qualcosa da escludere, ma se si sceglie il mercato azionario, sarai in grado di diffondere il rischio di volatilità del mercato investendo mensilmente. Scegliere un piccolo impegno mensile è un buon modo per abituarsi a vedere gli alti e bassi del proprio portafoglio.

Cosa devo fare dopo?

Le opzioni di investimento sono aumentate, grazie alla maggiore connettività attraverso Internet.

La gamma sempre più ampia di nuove tecnologie significa che investire è ora più accessibile che mai. Quindi, inizia ora ad investite!

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